KWSP: Dividen hanya 4.5%

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP)mengisytiharkan dividen 4.5 peratus bagi 2008, lebih rendah berbanding 5.8 peratus pada 2007.

Kadar dividen rendah itu adalah disebabkan peningkatan peruntukan rosot nilai pelaburan kesan penurunan mendadak harga pasaran ekuiti global yang tercetus akibat daripada krisis kewangan dunia.

Di sebalik krisis kewangan itu, KWSP mencatatkan pendapatan kasar tertinggi pernah dicapai sebanyak RM20 bilion dalam pendapatan kasar bagi 2008, peningkatan 9.36 peratus berbanding RM18.29 bilion pada tahun sebelumnya.


Pendapatan bersih bagi tahun itu ialah sebanyak RM14.26 bilion selepas ditolak peruntukan rosot nilai ekuiti dan hutang ragu, bayaran dividen untuk pengeluaran, perbelanjaan pelaburan, perbelanjaan operasi dan bayaran manfaat kematian serta hilang upaya.

Oleh yang demikian, Apa pun alasan yang diberikan oleh KWSP, pulangan yang diberikan pada setiap tahun sememangnya sangat mengecewakan. Pulangan ini hanya merugikan para pelabur yang mana akibat daripada kesan Inflasi pada tahun lalu yang meningkat secara mendadak sehingga ke paras tertinggi 8.4 %. Ini menunjukan para pelabur akan mengalami kerugian akibat daiprada kesan inflasi yang mana kerugian ini ditanggung oleh pelabur sendiri adalah sebanyak 3.9 % (8.4% - 4.5%).

Berikut merupakan pembahagian dividen KWSP selama 10 tahun:

1998: 6.7 %

1999: 6.8 %

2000: 6.0 %

2001: 5.0 %

2002: 4.25 %

2003: 4.5 %

2004: 4.75 %

2005: 5.0 %

2006 : 5.15 %

2007 : 5.8 %

2008 : 4.5 %

Apa yang anda boleh simpulkan? Purata pulangan KWSP hanyalah 6 % setahun. Katakanlah anda mempunyai nilai pelaburan KWSP sebanyak RM 10, 000 dalam tempoh 20 tahun. Pulangan yang anda kecapi adalah ( RM10,000(1.06)^20= RM 46,435) sedangkan kadar Inflasi yang tinggi ketika ini sebenarnya mengurangkan nilai wang anda tadi. Purata Inflasi ketika ini 8%. Ini bermakna nilai RM10,000 selepas 20 tahun adalah RM 59,295. Oleh itu, anda sebenarnya mengalami kerugian sebanyak RM12, 860 tanpa anda sedari sekiranya anda masih membiarkan KWSP yang membuat pelaburan anda. Sedangkan anda mempunyai pilihan untuk mengeluarkan sebahagian wang KWSP anda dalam akaun 1 untuk pelaburan melalui unit Amanah.

Oleh yang demikian, optimumkan tabung KWSP anda dengan Pelaburan melalui unit Amanah Saham (Public Mutual Berhad) yang dapat memberikan pulangan berlipat kali ganda malah lebih tinggi daripada pemberian dividen KWSP. Tahu kah anda? bahawa anda boleh melabur 20% daripada baki yang melebihi simpanan asas yang diperlukan dalam akaun 1 untuk pelaburan dalam unit Amanah.

Pulangan peleburan melalui Public Mutual ini telah terbukti apabila hampir semua pulangan dana pelaburan KWSP mencecah 200% dalam masa 10 tahun. Ini bermakna, purata pulangan setahun adalah dalam lingkugan 20% lebih tinggi darpada pulangan yang diberikan oleh KSWP.

Bertindaklah segera untuk tabung KWSP anda, hubungi Perunding Unit Amanah anda untuk maklumat lanjut.

Sekian.

.......................................................................................................................................................

Nasruddin Bin Abdullah.

Perunding Unit Amanah

Public Mutual Berhad.

Tiada jualan panik dalam industri saham amanah - FMUTM

KUALA LUMPUR 11 Mac - Industri saham amanah tempatan masih belum berdepan dengan tindakan jualan panik oleh para pelabur meskipun persekitaran ekonomi negara termasuk global dilihat semakin sukar.

Presiden Persekutuan Presiden Persekutuan Pengurus Saham Amanah Malaysia (FMUTM), Tunku Datuk Ya'acob Abdullah berkata, sehingga kini kadar penebusan saham amanah tempatan masih berada di paras normal.

''Sehingga bulan Mac ini, kadar penebusan saham amanah tempatan masih berada pada paras biasa iaitu sekitar dua peratus setiap bulan,'' katanya pada sidang akhbar selepas majlis penganugerahan Dana Morningstar, di sini hari ini.

Menurutnya, ini dapat dilihat daripada jualan bersih saham amanah bagi tempoh 10 bulan tahun lalu adalah sekitar RM18 bilion.

''Meskipun perangkaan terbaru bagi keputusan keseluruhan untuk tahun lalu belum lagi diumumkan lagi tetapi saya yakin angka tersebut tidak berubah banyak,'' jelasnya. Selain itu, Ya'acob optimis terhadap masa depan industri saham amanah tempatan pada tahun ini meskipun indeks komposit di Bursa Malaysia stabil pada paras 850 mata.

Namun, beliau mengakui bahawa nilai aset bersih (NAB) saham amanah dijangka mengalami penurunan pada tahun ini, tetapi memberi jaminan ia tidak menurun pada kadar yang membimbangkan. Katanya, pada akhir tahun 2008, NAB menurun sebanyak 20 peratus atau bernilai RM34 bilion kepada RM169 bilion berbanding RM43 bilion pada tahun 2001. ''Penurunan ini tidaklah ketara sebagaimana yang yang telah berlaku terhadap industri komoditi dan pasaran saham tempatan,'' terangnya.

Sementara itu, tujuh saham amanah terpilih untuk memenangi Anugerah Dana Morningstar 2008 yang mana bagi kategori ekuiti dimenangi oleh ASM Dana Al-Aiman, Pacific Dividen Fund dan AUTB Progress Fund.

Bagi kategori pendapatan tetap pula, empat unit saham telah dipilih iaitu MAAKL Bond Fund, Public Islamic Bond Fund, RHB Mudharabah Fund dan Pacific Income Fund.

Sekian.

Perkembangan PCIF

Tempoh kewangan bawah kajian meliputi tempoh dari permulaannya pada 10 Disember 2007 (yakni hari terakhir tempoh tawaran awal) hingga 30 November 2008. Dalam tempoh kewangan bawah kajian, pasaran ekuiti China yang diukur oleh Penanda Aras Public Dana China Ittikal (PCIF atau Dana) jatuh sebanyak 47.72%.

Kebimbangan mengenai ekonomi A.S. yang lembap menyebabkan pasaran serantau menjejak semula menjelang akhir 2007. Pasaran serantau lega lagi pada suku 1 2008 berikutan jualan turun dalam pasaran global dan serantau akibat kebimbangan berterusan mengenai isugadaian sub-prima di A.S. Saham China “H” yang disenaraikan di Hong Kong juga jatuh disebabkan kebimbangan mengenai inflasi yang semakin meningkat di China.

Walau bagaimanapun, langkah Rizab Persekutuan A.S. menyuntik kecairan ke dalam pasaran kredit membantu memulihkan pasaran serantau sedikit sebelum berundur disebabkan kebimbangan terhadap inflasi yang meningkat pada suku 2 2008. Walaupun terdapat kemerosotan dalam harga tenaga pada suku 3 2008, pasaran serantau terus menjejak semula menjelang akhir tempoh kewangan bawah kajian disebabkan kesan buruk krisis sub-prima A.S. terhadap institusi kewangan global.

PCIF mencatatkan pulangan sebanyak -43.24% pada purata pendedahan ekuiti patuh Syariah sebanyak 82.63% dan mencatatkan prestasi yang lebih baik daripada pulangan Penanda Aras sebanyak -47.72% untuk tempoh bawah kajian. Portfolio ekuiti patuh Syariah Dana mencatatkan pulangan sebanyak -50.95% manakala portfolio sukuk dan pasaran wang Islam masing-masing meningkat sebanyak +0.12% dan +3.40% dalam tempoh kewangan bawah kajian.

Analisis penyebab prestasi terperinci disediakan di bahagian-bahagian berikutnya. Sejak permulaan Dana pada 10 Disember 2007 hingga 30 November 2008, Dana mencatatkan pulangan sebanyak -43.24% yang lebih baik daripada pulangan Penanda Aras sebanyak -47.72% dalam tempoh yang sama. Sejak pelancarannya, Dana mula mengukuhkan portfolio pelaburan patuh Syariah di rantau Tanah Besar China dan pasaran tempatan. Oleh demikian, Pengurus berpendapat bahawa Dana ini berada dalam kedudukan yang baik untuk mencapai objektifnya untuk menyediakan pertumbuhan modal dalam jangka sederhana hingga panjang melalui pelaburan di dalam portfolio patuh Syariah di rantau Tanah Besar China dan bakinya di pasaran tempatan

Rujukan: Annual Report PCIF 30/11/2008

Bajet Mini: Peruntukan turut dimanfaat pasaran saham

PENGANALISIS bersependapat pakej rangsangan fiskal kedua bernilai RM60 juta yang dibentangkan kerajaan akan memberi manfaat kepada pasaran saham negara. Pengarah Eksekutif Jupiter Securities Sdn Bhd, Nazarry Rosli, berkata walaupun pada umumnya pakej itu disasarkan untuk menjana pekerjaan dan lebih kepada membantu rakyat, namun intipatinya jelas amat menyeluruh.

"Sebenarnya, setiap sudut tidak terlepas daripada menerima manfaat dan dari segi pasaran ekuiti, ia boleh dianggap antara terbaik kerana tidak banyak projek mega tetapi menumpukan kepada projek kecil. "Pelaksanaan projek kecil adalah lebih berkesan ketika kegawatan ekonomi dan pakej itu turut menggariskan dengan jelas penyaluran dana untuk tempoh dua tahun akan datang," katanya ketika dihubungi semalam.

Nazarry berkata, langkah Suruhanjaya Sekuriti (SC) mengurangkan masa-ke-pasaran juga diyakini dapat membantu syarikat menjana modal lebih cekap dan kos-efektif, sekali gus dapat menarik lebih banyak syarikat disenaraikan. Ketua Penganalisis Mayban Investment Bank (Maybank-IB), Vincent Khoo pula berkata, antara sektor yang mendapat manfaat langsung daripada pakej itu adalah sektor perbankan

Rujukan:

http://www.bharian.com.my/Current_News/BH/Wednesday/Ekonomi/20090310235846/Article/index_html

Beli dan Tunggu

SAHAM Amanah

adalah satu skim pelaburan yang mengumpul wang daripada sejumlah besar pelabur berkongsi matlamat kewangan yang sama. Di mana, dana yang dikumpulkan itu kemudian diuruskan sekumpulan pengurus professional yang melabur wang berkenaan ke dalam instrumen pelabur terutama di pasaran saham atau lain-lain sekuriti yang dibenarkan bagi mencapai pelaburan dana berkenaan.

Memandangkan pasaran saham semasa kurang cergas, sudah tentu pulangan daripada pelabur saham amanah yang dilaburkan dalam instrumen itu tidak memberikan pulangan seperti yang diharapkan. Namun, adakah berdasarkan keadaan itu kita harus berhenti melabur dalam saham amanah?

Dalam soal ini, Pengurus dana menasihatkan pelabur supaya tidak melihat kepada factor itu kerana pada pandangan mereka, tidak kira sama ada keadaan pasaran saham cergas atau tidak, peluang melabur dalam saham amanah sentiasa terbuka kerana ia adalah suatu pelaburan bermatlamat jangka panjang. Sudah tentu ia adalah sesuatu yang perlu diberikan perhatian oleh pelabur kerana peluang sentiasa terbuka di pasaran saham amanah.

Pelabur perlu sentiasa ingat bahawa pelaburan dalam saham amanah adalah untuk jangka panjang. Justeru itu, para pelabur tidak boleh mengharapkan pulangan serta merta iaitu sebaik sahaja pasaran pulih. Jika anda mengharapkan pulangan dalam masa enam bulan, jawapannya TIDAK!. Ia mesti lama daripada itu. Tetapi jika jangka masa pelaburan anda adalah untuk jangka panjang misalnya lima tahun, sekarang adalah masa yang paling sesuai untuk membeli unit amanah kerana harga unit adalah sangat murah. Misalnya, bagi dana Public ITTIKAL pada 2007 pernah mencatatkan harga seunit RM1.20, kini harga tersebut hanya dalam lingkungan RM0.60 sahaja. Oleh yang demikian, masa sekarang adalah masa yang paling TERBAIK untuk membeli, dan peluang ini berlaku hanya sekali dalam masa lingkugan 10 tahun.

Oleh itu, strategic “beli dan tunggu” adalah lebih bertepatan dengan keadaan semasa dan sesuai untuk kebanyakkan orang. Keuntungan yang baik secara umumnya dimiliki oleh mereka yang mampunyai portfolio pelaburan dengan pelaburan pula adalah untuk jangka panjang. Meskipun, sekarang adalah masa yang terbaik untuk membeli amanah saham, namun sumber kewangan yang terhad berikutan keadaan ekonomi yang merudm, namum bukan penghalang kepada mereka untuk melupak hasrat ini. Mereka boleh mengatasi masalah ini, pelabur boleh mengeluarkan wang caruman KWSP untuk dilaburkan dalam saham amanah yana mana pulanganya adalah lebih baik daripada pulangan yang diberika oleh KWSP.

Dimana, orang ramai boleh menggunakan caruman KWSP untuk tujuan pelaburan. Bagusnya skim ini kerana wang hanya boleh digunakan semata-mata bagi tujuan pelaburan dan tidak boleh digunakan untuk tujuan membeli perkara lain.

Selain daripada skim KWSP, pelabur juga boleh membuat pelaburan menerusi simpanan berkala secara tetap daripada potongan gaji ataupun potongan melalui akaun. Di mana anada boleh membuat potongan tetap beberapa ratus ringgit daripada gaji bulanan anda untuk dimasukkan kedalam program saham amanah.

Perkara ini memerlukan disiplin, jika tidak mempunyai banyak wang. Cukuplah dengan mulakan hanya RM100 sebulan atau untuk mendapatkan pulangan yang tinggi laburkan RM 500 sebulan untuk membeli unit saham amanah yang baik mengikut kemampuan masing-masing.Perkara yang perlu anda ambil perhatian juga, orang ramai seharusnya memulakan pelaburan saham amanah seawal yang mungkin, sebaiknya ketika baru memasuki alam pekerjaan.

Sebagai kesimpulannya, jangan biarkan diri anda menyesal di kemudian hari nanti berikutan kekangan masalah kewangan sekiranya tidak memulakan dari sekarang. Perancangan Kewangan boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan yang anda inginkan. ANDA masih belum terlambat.

Sekian..

Hubungi saya untuk maklumat lanjut berkaitan pelaburan unit saham amanah.

Nasruddin Abdullah : 013-8291013

Email : nasruddinabdullah@yahoo.com.my