Ramadhan mengajar berjimat.

Lama aku tidak posting new artike dalam blog ini,, mungkin atas kesibukan dan halangan untuk online la punya pasal ini.. Namun, atas halangan ini, aku cuba untuk ingin mengucapkan selamat menyambut bulan ramadhan al mubarak. Bersama kita tingkatkan amal ibadat kita di bulan suci ini. Semoga ramadhan kali ini adalah yang terbaik antara ramadhan yang sudah, dan kita tidak akan pasti akan ke temu ramadhan tahun akan datang. Maka itu, gunakan sebaik masa dan peluang ini untuk kita banyakkan amal ibadat kita.

Ramadhan sebenarnya mengajar kita untuk bersifat sederhana, namun realitinya apabila berbuka puasa, lihat saja bazar rahmadhan orang ramai akan berpusu-pusu untuk membeli juadah berbuka puasa dengan yang agak keterlaluan. Hanya disebabkan nafsu tadi, ramai yang lebih gemar untuk berbuka dengan juadah yang dibeli di bazar. Sedangkan hampir semua masjid-masjid menyediakan juadah berbuka, mengapa tidak bersama untuk berbuka di masjid??

Begitulah halnnya dalam kita merancang belanjawan peribadi. Hal-hal yang remeh seperti ini sebenarnya yang banyak melalaikan kita untuk tidak menjadi orang sensitif dalam menyimpan setiap bulan. Bayangkan anda akan berbelanja untuk seorang RM15 sehari, maka sebulan sudah RM450 yang dibelanjakan. perbelanjaan yang tidak dirancang dengan baik sebenarnya yang menyebabkan pendapatan bulanan akan defisit. Apatah lagi hampir dengan hari raya, sudah tentu belanja untuk berhari raya juga akan bertambah, Maka orang yang tidak merancang perbelanajaan bulanannya terutamanya pada bulan ramadhan ini, sudah tentu akan memberi kesan yang tidak baik terhadap perbelanjaan bulanan.

Rahmadhan yang mengajar supaya berjimat cermat, namun tidak sekali anda endahkan, maka sudah tentu juga akan mendapat kebencian daripada Allah S.W.T atas perbuatan yang boros dalam perbelanjaan..

Kesimpulannya, jadikan bulan ramadhan ini sebagai bulan tarbiyah dalam belanjawan peribadi anda dan menjadi amalan pada bulan akan datang.

Sekian..

Simpanan suatu belanja WAJIB

Hari ini aku sekali lagi turun padang untuk buat booth scheme Public Mutual, setelah hampir 7 bulan aku buat booth, aku rindu pula untuk berjumpa dengan orang ramai untuk menerangkan bentuk simpanan bentuk Unit Amanah Public Mutual.

Ruangan kali ini, aku ada satu perkara untuk di kongsi bersama. Perkongsian ini aku ingin kongsi coz sebagai seorang perunding semamangnya mempunyai pengalaman yang berbeza-beza apabila berhadapan dengan cleint atau prospek masing-masing.

Seorang prospek yang saya jumpa merupakan seorang wanita melayu yang umur dia saya rasakan dalam lingkugan 40-an. Ketika wanita ini lalu, saya cuba menyapanya. Kemudian saya beri sekeping artikel berkaiatan perancangan pancen dalam masa yang sama cuba menerangkan bentuk perancangan ini. Kemudian wanita ini pertamanya langsung tidak berminat untuk mendengarnya dan mengajukan soalan kepada saya:

Ms Prospek: Aku ini tua dah, dah terlewat untuk merancang masa pancen ini.. lagi pun kalau esok lusa aku mati.. macam sia-sia pula simpananku.

saya cuba menyapa ms prospek ini dengan pangilan "akak"

Saya: kalau akak hidup sampai 70-an, macam mana pula?

Ms Prospek: Endak juga aku minta-minta hidup sampai macam tu.

Saya: Ajal mati ini kak ditangan tuhan.. so kita hanya merancang, Tuhan yg menentukan, so apa pun kita kena merancang untuk kehidupan akan datang. (Saya berlalih untuk merancang pelan pendidikan) Ok, sekarang akak ada berapa anak? dan anak sulung umur berapa?

Ms Prospek: Yalaa... tapi..,, (terus dia ndak jawab). Anak ada 4 orang, sulung baru umur 13 tahun dan bungsu baru 7 tahun.

Saya; Setakat ini kak, ada tak bentuk apa-apa simpanan untuk anak-anak?

Ms Prospek: ada tu ada, tapi tak lah juga banyak..

Saya: kak, kalau nak merancang ni, kita kenalah lebih serius untuk melihat hasilnya pun lebih lumayan. kalau lah kita hanya menyimpan guna konsep "kalau ada lebih baru menyimpan" boleh kata setiap bulan mesti tak da lebih tu.. So, simpanan ini kita kena anggap satu belanja bulan yang wajib kita kena bayar dulu, kemudian hari baru kita lihat dan rasakan faedah atau kebaikan simpanan kita. Cuba akak bayangkan kalau bentuk simpanan untuk seorang anak selepas 15 tahun akan datang seorang anak dapat dalam RM50,000. Masuk ja IPT akak, tak perlu fikit pasal yuran pengajian anak-anak.

Ms Prospek: Macam mana pula??

dan saya pun terang sedikit bentuk pelan pendidikan....

Nah, macam tulah suasana perbualan kami. Cuma yang saya kongsi bersama, Hari ini anda akan sering berjumpa dengan orang yang sering beranggapan "simpan kalau lebih" dan falsafah ini sebenarnya suatu kesilapan yang besar. Hal nya kerana, kepuasan manusia tidak dapat diukur dengan wang ringgit. Selagi besar pendapatanya, maka semakin besarlah nafsu-nafsinya. Maka cuba anda tanamkan sifat dalam diri anda, "simpanan merupakan suatu belanja wajib pada setiap bulan". Tanamkanlah sikap meyimpan pada setiap bulan, anda perlu senyum apabila anda berjaya mendisiplinkan diri untuk menyimpan pada setiap bulan.

Sekian.

Note: Kata sapaan "akak" bagi yang dah berumur perlu untuk kita tanamkan kemesraan antara consultant dan prospek sebelum meneruskan langkah seterusnya..

Public Mutual mengumumkan pengagihan untuk 6 dana

Anak syarikat milik penuh Public Bank, Public Mutual mengumumkan pengagihan untuk enam daripada dana-dananya. Jumlah pengagihan kasar yang diumumkan untuk dana-dana yang mempunyai tahun kewangan berakhir pada 31 Julai 2009 adalah seperti berikut:

Dana Pengagihan Kasar / Unit
Public Dana Growth 4.00 sen
Public Dana Islamic Opportunities 2.00 sen
Public Dana Islamic Select Enterprises 1.25 sen
Public Dana Bond 5.00 sen
Public Dana Islamic Select Bond 3.50 sen
Public Dana Islamic Income 2.50 sen

Menurut Jadual Dana The Edge-Lipper yang bertarikh 20 Julai 2009, Public Dana Growth dan Public Dana Islamic Opportunities telah menghasilkan pulangan tiga tahun sebanyak 40.11% dan 45.01% masing-masing untuk tempoh berakhir 10 Julai 2009. Bagi dana-danabon pula, Public Dana Bond menghasilkan pulangan tiga tahun sebanyak 15.56% sementara Public Dana Islamic Select Bond yang dilancarkan pada tahun 2007 telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 6.59%. Dana-dana ini telah mencapai pulangan yang lebih baik daripada prestasi tanda arasnya bagi tempoh masing-masing.

Sementara itu, Public Dana Islamic Select Enterprises dan Public Dana Islamic Income yang dilancarkan pada tahun lepas telah menghasilkan pulangan enam bulan sebanyak 16.08% dan 4.45% masing-masing untuk tempoh berakhir 10 Julai 2009. Kedua-dua dana tersebut terbuka untuk Skim Pelaburan Ahli KWSP. Public Mutual merupakan syarikat unit amanah swasta yang terbesar di Malaysia, menguruskan sebanyak 70 dana. Syarikat tersebut mempunyai seramai lebih 2,000,000 pemegang akaun yang diservis oleh seramai lebih 40,000 perunding unit amanah. Pada 30 Jun 2009, jumlah nilai aset bersih dana yang diuruskan oleh syarikat tersebut adalah sebanyak RM30.6 bilion.

Awas Riba!!

Hari ini aku ada berjumpa dengan seorang pemuda yang umur awal 30-an yang bekerja sebagai seorang guru dan masih lagi bujang. Dia merupakan senior saya di SMK Elopura dahulu. Ketika itu, saya sedang duduk makan di Restoran asam pedas yang juga tempat di mana saya sering stay bersama-sama teman-teman lama. Saya meminati restoran ini kerana kemudahan wifi yang disediakan di samping bersebelahan dengan Masjid, malah masakannya juga boleh lah tahan di tambah dengan layanan para pekerjanya juga mesra pelanggan. Maka, tidak hairanlah Restoran ini sering menjadi tempat kunjungan orang ramai.

Berbalik pada cerita asal, saya secara kebetulan telah menegur pemuda tersebut. Sembang punya sembang kami pun masing-masing bertanya asal usul termasuklah zaman persekolahan. Rupa-rupanya pemuda tersebut adalah senior saya.

Dalam perbualan kosong bersama pemuda tersebut, kami pun bercerita tentang kerjaya masing-masing. Maka saya pun pasti tidak akan melepaskan untuk menerang serba sedikit tentang simpanan dalam Public Mutual untuk masa hadapan.

Ternyata pemuda ini juga berminat untuk tahu bentuk simpanan ini. Saya cukup kagum dengan pemuda ini kerana beliau merupakan seorang yang teliti dalam bentuk simpanan dan pinjaman. Soalan yang pertama ditujukan pasa saya;

Pemuda : Dari sudut halal haram, Public Mutual halal ke?

Dan saya pun menerangkan : Dana Public Mutual, terbahagi kepada dua iaitu conventional dan Islamic. Maka dana Islamic sudah tentu menetapi syariah Islam seperti mana yang digariskan oleh agama.

Pemuda : Saya bukan apa, ramai masyrakat kini ini, Nampak ja pulangan lumayan terus boleh melupakan akan tuntutan agama tentang larangan dalam riba. Demi duit?? Mata terus kabur bah. Ini lah orang kita zaman sekarang.

Macam tu lah lebh kurang diolaog yang ingin saya kongsi bersama. Ketika balik lebih kurang jam 11.00 malam, saya berfikir sejanak kata-kata pemuda tadi. Cuba anda Tanya diri anda, selama ini pinjaman kereta, rumah, peribadi, simpanan anda di mana? Kalau system conventional memang jelas nyata TETAP HARAM di sisi Islam sama lah dosanya seperti minum arak dan berjudi. Namun, masyarakat kita masih tidak sedar akan dosanya memakan riba. Satu hadis yang maknanya mengatakan bahawa mereka yang terlibat dalam memberi, menerima dan menjadi saksi kepada transaksi riba adalah berdosa.

Maka, diruangan ini, marilah kita merenung sekali lagi.. sejauh mana kita tidak terjebak dengan riba? Mungkin kalau lah bentuk simpanan kita selama ini berbentuk conventional maka keluarkanlah dan simpanlah di tempat yang mematuhi prinsip syariah Islam. Jangan kita bermudah-mudah dalam hal kewangan yan kita yang secara sedar atau tidak kita mudah terjebak dengan riba.

Kemudian, pemuda tadi pun setalah mengetahui akan hukum serta pulangan dan risiko dalam simpanan Public Mutual ini cukup yakin dan bersetuju untuk melabur demi masa hadapannya. Terima Kasih pemuda atas kepercayaan anda.

Sekadar renungan untuk pembaca.

Public Bank catat untung bersih RM1.2 bilion

PUBLIC Bank Bhd mencatat keuntungan bersih RM1.2 bilion bagi setengah tahun berakhir 30 Jun 2009 berbanding RM1.3 bilion dalam tempoh sama tahun sebelumnya. Dalam tempoh kajian, bank ketiga terbesar tempatan berdasarkan aset itu, merekodkan pendapatan sebanyak RM4.78 bilion berbanding RM5.15 bilion sebelumnya. Pengerusinya, Tan Sri Dr Teh Hong Piow, berkata keuntungan bersih itu diraih selepas mengambil kira pembayaran sagu hati berjumlah RM200 juta susulan jalinan perikatan strategi dengan ING Asia-Pacific Ltd Januari lalu bagi tujuan pengedaran produk bancassurance di rantau ini.

Katanya, tidak termasuk pembayaran sagu hati berkenaan, keuntungan operasi bersih kumpulan mengukuh sebanyak tiga peratus berbanding tempoh sama 2008. "Ia dicapai walaupun berdepan persekitaran operasi mencabar dan kesan negatif ke atas margin faedah bersih akibat pengurangan Kadar Dasar Semalaman (OPR) antara November 2008 dan Februari 2009 berjumlah 1.5 peratus," katanya. Beliau berkata demikian dalam teks ucapan yang dibaca Pengarah Urusan Public Bank, Tan Sri Tay Ah Lek pada taklimat media keputusan kewangan kumpulan perbankan itu di Kuala Lumpur, semalam. Hadir sama Ketua Pegawai Operasinya, Leong Kwok Nyem.

Bagi suku kewangan kedua berakhir 30 Jun 2009, keuntungan bersih Public Bank meningkat kepada RM610.74 juta daripada RM593.54 juta sebelumnya, manakala pendapatan susut sedikit kepada RM2.35 bilion daripada RM2.52 bilion. Tay berkata, jumlah pinjaman kasar kumpulan meningkat 7.2 peratus pada separuh pertama tahun ini, manakala kualiti aset pula kekal kukuh dengan nisbah pinjaman tidak berbayar (NPL) bersih berada di bawah paras satu peratus. Beliau berkata, buat kali pertama jumlah aset kumpulan melepasi paras RM200 bilion, iaitu RM204 bilion setakat akhir Jun 2009. Jumlah pinjaman dan pendahuluan pula, mengukuh RM8.7 bilion atau 7.2 peratus kepada RM129.4 bilion, mengatasi dengan ketara industri perbankan iaitu 1.2 peratus bagi tempoh lima bulan pertama 2009.

"Pinjaman bagi pembiayaan kediaman, kenderaan penumpang dan perniagaan kecil dan sederhana, menyumbang 77 peratus daripada jumlah pinjaman RM129.4 bilion setakat akhir Jun. "Deposit pengguna menambah 11.5 peratus dalam enam bulan pertama 2009 kepada RM125.3 bilion berbanding industri perbankan iaitu 2.9 peratus dalam tempoh lima bulan pertama 2009," katanya. Sementara itu, Tay berkata, kumpulan menjangka dapat mencapai sasaran pertumbuhan pinjaman 14 hingga 15 peratus bagi 2009. Katanya, pertumbuhan pinjaman itu dijangka disokong oleh permintaan daripada perusahaan kecil dan sederhana (PKS) serta peningkatan dalam pinjaman perumahan. "Kami menjangka dapat mencapai sasaran ini berdasarkan kepada prestasi separuh pertama," katanya. Mengenai prospek masa depan, beliau berkata meskipun ekonomi yang perlahan, industri perbankan di Malaysia terus berdaya tahan, disokong oleh permodalannya yang kukuh, kualiti aset stabil dan amalan pengurusan risiko bertambah baik.

Justeru itu, kumpulan meneruskan strategi pertumbuhan perniagaan organik yang kukuh serta mengekalkan portfolio pinjaman berkualiti tinggi dan menambah baik produktiviti, katanya. "Tanpa mengambil kira sebarang keadaan yang tidak dijangka, kumpulan menjangka terus mencatatkan prestasi memuaskan bagi baki tempoh selebihnya 2009," katanya.

P/s: Sebagai Perunding Unit Amanah di Public Mutual Berhad, saya amat merasa bangga dan menjadi sebahagian ahli family Public Bank. Tahniah atas kejayaan Public Bank Berhad, sekaligus memberikan keyakinan kepada pelabur-pelabur di luar sana. Teruskan kejayaan untuk kebaikan bersama.

Declaration of distribution For the financial year ending 30 June 2009

We are pleased to inform that we will be declaring a Final Gross Distribution of 2.50 sen per unit to unitholders of Public Islamic Money Market Fund, who remain in the Register as at 30 June 2009.

Kindly take note of the following:
(i) The net distribution and tax credit per unit for the final distribution will only be determined once our auditors, Ernst & Young, have finalised the accounts. Unitholders will be notified of the net final distribution and tax credit through the Tax Voucher.

(ii) For unitholders who opt for distribution reinvestment, the final distribution will be reinvested at NAV per unit, computed at the close of the first business day following the distribution date. No service charge will be imposed on distribution reinvestment.

(iii) The Tax Voucher (including the distribution cheque), Annual Statement
and Annual Report will be despatched to unitholders by 31 August 2009.

Regards,
TPF/YKY/mi
cc : Chief Executive Officer
All Departmental

Panduan Perancangan Kewangan Untuk Ibu Tunggal

Sebagai ibu tunggal, anda mempunyai beban kewangan yang sama seperti orang lain - cuma anda tidak mempunyai pasangan untuk berkongsi bebanan tersebut. Disebabkan anda terpaksa menyara keluarga dan diri sendiri secara berseorangan, amat penting bagi anda membuat keputusan kewangan yang bijak. Dengan mengguna pakai beberapa petua yang di diberikan di sini, anda akan lebih yakin dalam menangani masa depan kewangan keluarga anda.

Belanjawan

Setiap orang, tidak kira sama ada bujang atau sudah berkahwin, perlu merancang belanjawan bagi pengurusan pendapatan yang lebih baik lagi. Walau bagaimanapun, sekiranya anda seorang ibu tunggal, keperluan merancang belanjawan adalah lebih besar lagi kerana pendapatan anda seorang perlu disalurkan kepada pelbagai perbelanjaan. Oleh itu, lebih penting anda bersikap teliti dalam membelanjakan pendapatan. Ibu tunggal perlu mempunyai perancangan belanjawan seisi rumah dan berdisiplin dalam mematuhi belanjawan tersebut.

Buat Perancangan Tabungan dan Mula Melabur

Apabila membuat belanjawan isi rumah, jangan lupa untuk menyediakan peruntukan setiap bulan untuk perancangan tabungan. Perancangan ini ada kala dipanggil sebagai "membayar diri sendiri dahulu", iaitu memasukkan sejumlah wang untuk diri sendiri dalam senarai perbelanjaan bulanan. Tabungan ini perlu dimasukkan dalam bentuk pelaburan yang kurang risiko kerana, sebagai ibu tunggal, anda tidak boleh mengambil terlalu banyak risiko kerana andalah sahaja yang menyara keluarga.

Tingkatkan Celik Kewangan

Kesilapan terbesar yang mungkin dilakukan oleh wanita ialah jahil mengenai perkara-perkara yang membabitkan perancangan kewangan. Didiklah diri sendiri dengan menghadiri seminar dan bengkel termasuk yang membincangkan mengenai bijak melabur dan merancang kewangan. Ini untuk memastikan supaya anda berada di landasan yang betul ketika membuat keputusan kewangan yang berdasarkan maklumat.

Sediakan Simpanan Darurat

Sebagai ibu tunggal, lebih penting kini bagi anda mempunyai persediaan "darurat", iaitu simpanan yang cukup untuk perbelanjaan hidup selama beberapa bulan. Sesetengah pakar kewangan mencadangkan supaya, selain tabungan sedia ada, sediakan juga simpanan yang cukup untuk perbelanjaan hidup selama sekurang-kurangnya tiga bulan bagi persediaan sekiranya berlaku sesuatu, umpamanya, anda kehilangan pekerjaan. Laburkan wang ini dalam pelaburan yang kurang berisiko atau unit amanah yang boleh anda tunaikan dengan mudah sekiranya berlaku sesuatu yang tidak dijangka. Persediaan darurat lain yang juga penting ialah insurans, terutama insurans kesihatan dan kehilangan upaya. Dan sekiranya anda sumber utama yang menyara pendidikan anak-anak, anda perlu memastikan supaya insurans yang diambil mencukupi untuk membiayai pendidikan anak-anak.

Mulakan Perancangan Persaraan

Akan sampai masanya ibu tunggal pun mesti bersara. Oleh itu, penting bagi anda memulakan perancangan persaraan tanpa mengira berapa usia anda sekarang. Wanita patut mengambil kira jangka hayat mereka ketika membuat perancangan persaraan memandangkan ada statistik yang menyatakan bahawa wanita mempunyai jangka hayat lebih panjang daripada lelaki. Yang paling baik dilakukan ialah mulalah menabung dan melaburkan wang dengan bersungguh-sungguh mulai sekarang

Anak dan Wang

Didik anak anda mengenai wang, iaitu bagaimana wang boleh menaikkan semangat orang, bagaimana wang memerlukan kita membuat pilihan, dan bagaimana wang boleh menghalakan kita ke jalan yang salah jika kita tidak berhati-hati mengendalikannya. Anak-anak kepada ibu tunggal selalu mempunyai perasaan takut memikirkan apa akan jadi kepada mereka sekiranya ibu mereka sudah tiada lagi. Terangkan kepada anak anda mengenai perancangan kewangan anda, pelaburan anda dalam unit amanah, insurans, harta atau wasiat. Semua maklumat ini boleh memberi keyakinan kerana dapat mendidik anak-anak anda tentang betapa pentingnya membuat perancangan kewangan untuk masa depan.

Kesimpulannya, sebagai ibu tunggal, anda perlu mempunyai perancangan kewangan supaya anda dan anak-anak anda mempunyai masa depan yang lebih baik. Jika anda belum lagi mempunyai perancangan kewangan, sekaranglah masanya untuk mula membuat perancangan. Mulakan sekarang! Jangan berlengah lagi demi kepentingan mereka yang tersayang!

untuk Sebarang nasihat dan pandangan, hubungi 013-8291013

Sekian.